[기사] “연말정산 필승카드는 IRP·연금저축”

 

 

 

- 전문가 추천 稅테크 꿀팁 보니
- 공제한도 오른 연금저축·IRP활용
- 고향기부 세액공제 등 재미 쏠쏠

 

 

 

내년 초 연말정산에 유리한 연금 계좌를 개설하려는 직장인이 늘고 있습니다.

올해는 세액공제 납입한도가 최대 900만원까지 늘어난 데다 ETF(상장지수펀드) 상품군도 다양해졌기 때문에

얼마 남지 않은 기간 동안 연말 정산 환급액을 늘리기 위한 방법을 준비 하면 좋을 시기 인 것 같습니다.

“연말정산 필승카드는 IRP·연금저축”

 

특히 연금계좌 세액공제 납입 한도가 200만원이 상향,

연금저축은 400만원에서 600만원으로, IRP 는 700만원에서 900만원으로 각각 높아져서 (총급여 5500만원 이하)

기준으로는 최대 16.5%, 148만 5천원 까지 환급을 받을 수 있게 되었습니다.

< 연금저축과 퇴직연금(IRP) 세액 공제 >

총급여액 (종합소득금액)	5,500만원 이하 (4500만원 이하)	5,500만원 초과 (4500만원 초과)
세액 공제 납입한도	연금저축 600만원, IRP 900만원
세액 공제율 (지방소득세포함)	16.50%	13.20%
환급세액 (900만원 납입 시)	1,485,000	1,180,000

 

 

이에 현재 가입 되어 있는 개인연금을 확인 해 보시고 연금액과 더불어 수익에 대한 부분을

한번 확인해 보시면 좋을 것 같습니다.

 

개인적으로 가입 되어 있는 개인연금 (미래에셋증권)의 내역을 확인 해 보니

다음과 같은 현황으로 확인이 됩니다.

 

 

1. 최근 1년간 수익율

    : 최근 1년간 개인연금의 "나의 수익율" 은 약 20.2% 이며 당사 가입자 대비 약 8% 가량 높은 것으로 확인이 되었습니다.

    : 다만, 상위 5% 가입자의 수익율인 48.35% 에는 한참 모자란 수익율로 확인이 됩니다.

 

< 미래에셋증권 개인연금가입자 vs 내 개인연금 수익율 비교(최근 1년) >

 

 

2. 수익율 상위 5% 이내 가입자들이 투자 중인 펀드

    : 최근 1년간 상위 5% 가입자들은 주로 " 피델리티글로벌테크놀로지증권자투자신탁(주식-재간접형)PRS-e" 가 가장 높으며          1개월 수익 7.58%, 1년 누적으로는 약 24.72%로 확인이 됩니다. 

 

    : 1년간 누적 수익율로 보면 " 유리필라델피아반도체인덱스증권자투자신탁UH[주식] Class C-P2e" 펀드가 가장 높으며,

      약 38.30%로 리스트 된 펀드 중 가장 높은 수익율을 보이고 있음이 확인 됩니다.

 

< 상위 5% 가입자 투자 펀드 (최근 1년) >

상품명	수익율 (1개월)	수익율 (3개월)	수익율 (6개월)	수익율 (12개월)
피델리티글로벌테크놀로지증권자투자신탁(주식-재간접형)PRS-e	7.58%	7.86%	8.94%	24.72%
미래에셋글로벌그레이트컨슈머연금증권전환형자투자신탁1호(주식)종류C	8.62%	6.69%	8.67%	17.20%
유리필라델피아반도체인덱스증권자투자신탁UH[주식] Class C-P2e	8.77%	8.75%	9.21%	38.30%
KB스타 미국 나스닥 100 인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)(H) C-Pe	6.41%	7.48%	10.36%	34.63%
미래에셋국공채전용MMFA1호(국공채)종류C-Pe	0.30%	0.91%	1.82%	3.63%

 

 

늘어날 납입한도 만큼 펀드 수익율을 확인 하셔서 추가납입을 하는 것도 방법이 될 것 같습니다.

 

위와 같은 연금에 대한 세액 공제 비율 뿐만 아니라,

아래와 같이 "올해 달라지는 연말정산" 사항을 확인 하셔서 관련 부분을 미리 준비하면 좋을 것 같습니다.

연금계좌	연금계좌 공제한도 600만원으로 상향
	퇴직연금 포함 시 900만원까지 공제
소득세	15~34 청년 소득세 90% 감면
	경력 단절 여성, 장애인, 고령자 소득세 70% 감면
주거	월세 세액 공제율 10% ~ 112% --> 15% ~ 17%
	주택임차차입금 원리금 상환액 300만원 --> 400만원
생활	식대 비과세 한도 10만원 --> 20만원
	대중교통비 소득공제율 40% --> 80%
	영화관람료 소득공제 신설 30%

 

13월의 월급을 위한 다양한 세액 공제 사항을 확인 하기 위해서는 홈텍스, Toss 등에서 확인이 가능하기 때문에

관련 정보 사이트 유입 및 활동성이 높아 질 것으로 예상 됩니다.

 

접점 사이트이며 활용성이 높은 TOSS 방문 유저가 늘어날 것으로 예측 되오니

"토스 광고 상품서" 를 미리 확인해 보시고 접점 메시지 전달 할 수 있는 플래닝을 준비하면 좋을 것 같습니다.

토스(TOSS) 광고상품 소개서