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🏠 주택청약종합저축 전환 마감
2026년 9월 30일까지
2026년 9월 30일까지
🏛️ 정부 한시 제도 · 2024.10~2026.09.30
"청약통장 바꿔도
실적 안 사라집니다"
주택청약종합저축
전환 완전정복 2026
청약예금·청약부금·청약저축 → 주택청약종합저축으로 전환 가능
쌓아온 납입 실적 그대로 + 민영·공공주택 모두 청약 가능
이자율 최대 3.1% + 소득공제 연 120만원 · 9월 30일 마감
📅 전환기한 9월 30일 💰 금리 최대 3.1% 소득공제 120만원 기존 실적 그대로 인정
9월 30일전환 마감일
2026년
2026년
연 3.1%전환 후
최고 금리
최고 금리
연 120만원소득공제
최대 혜택
최대 혜택
🔍 나는 전환이 필요한 사람일까?
1분 체크로 내 상황에 맞는 안내를 받아보세요
청약예금 또는 청약부금 통장을 갖고 있다민영주택만 청약할 수 있었던 기존 통장 보유자
청약저축 통장을 갖고 있다공공·국민주택만 청약할 수 있었던 통장 보유자
공공분양(LH·SH 등)과 민영분양 모두 청약하고 싶다두 가지 모두 노리고 싶은 경우
현재 금리가 연 2.4% 이하로 낮게 느껴진다기존 청약예금·부금은 최대 연 2.4%
연말정산 소득공제를 더 받고 싶다청약예금·부금은 소득공제 해당 없음
📖 먼저 이해하고 가세요 — 왜 청약통장이 이렇게 복잡했나
2009년 이전, 청약통장은 세 종류로 나뉘어 있었습니다. 목적에 따라 통장을 골라야 했고, 한 번 고르면 다른 유형의 주택에 청약하기 위해서는 기존 납입 실적을 모두 포기하고 새로 시작해야 했습니다. 10년 넘게 열심히 납입했어도 '아파트를 바꿨더니 처음부터 다시'라는 황당한 일이 생겼습니다.
| 통장 종류 | 청약 가능 주택 | 특징 | 신규 가입 |
|---|---|---|---|
| 청약예금 | 민영주택만 | 목돈 거치식 | 2015.9.1부터 불가 |
| 청약부금 | 85㎡ 이하 민영주택만 | 적립식 | 2015.9.1부터 불가 |
| 청약저축 | 국민·공공주택만 | 적립식 | 2015.9.1부터 불가 |
| 주택청약종합저축 | 민영 + 공공 모두 | 자유적립식 | 현재 유일한 신규 가입 가능 상품 |
💡 핵심: 2015년 9월 1일부터 기존 3종 통장은 신규 가입이 막혔습니다. 하지만 그 이전에 가입한 분들은 아직도 기존 통장을 갖고 계십니다. 이 분들을 위해 정부가 2024년 '전환 제도'를 도입했습니다.
🎁 전환하면 달라지는 것 — 4가지 핵심 혜택
🏘️혜택 ① 청약 가능 주택이 2배로 넓어진다가장 중요
청약예금
보유자민영주택만 청약 가능 → 전환 후 공공분양(LH·SH·GH 등)도 청약 가능공공분양 추가
보유자민영주택만 청약 가능 → 전환 후 공공분양(LH·SH·GH 등)도 청약 가능공공분양 추가
청약저축
보유자공공주택만 청약 가능 → 전환 후 민영 아파트 청약도 가능민영 추가
보유자공공주택만 청약 가능 → 전환 후 민영 아파트 청약도 가능민영 추가
주의사항전환 후 확대된 청약 가능 주택유형(새로 추가된 쪽)에 대한 실적은 전환신규일 이후 납입분부터 인정됩니다. 기존 실적이 유지되는 것이지, 새 유형에 대한 실적이 소급 인정되는 것은 아닙니다.
💾혜택 ② 기존에 쌓아온 실적, 그대로 인정안심 포인트
청약예금
청약부금전환 전까지 납입금액 + 가입기간 → 그대로 인정
청약부금전환 전까지 납입금액 + 가입기간 → 그대로 인정
청약저축전환 전까지 납입인정금액 + 납입횟수(회차) → 그대로 인정
예시청약저축을 15년간 180회 납입한 분 → 전환 후에도 납입 180회 실적 유지. 청약을 처음부터 다시 시작할 필요 없습니다.
디딤돌
대출 연계주택청약종합저축으로 전환 후 디딤돌대출 이용 시 기존 가입기간·납입횟수 인정 → 우대금리 적용 가능대출 혜택도 유지
대출 연계주택청약종합저축으로 전환 후 디딤돌대출 이용 시 기존 가입기간·납입횟수 인정 → 우대금리 적용 가능대출 혜택도 유지
📈혜택 ③ 이자율 인상 — 연 최대 3.1%금리 혜택
전환 전청약예금·청약부금: 연 1.8~2.4% (낮은 수준)
전환 후주택청약종합저축 금리 (2026.3.18 기준):
· 1개월 이내: 무이자
· 1개월~1년 미만: 연 2.3%
· 1년~2년 미만: 연 2.8%
· 2년 이상: 연 3.1% (최고)
· 1개월 이내: 무이자
· 1개월~1년 미만: 연 2.3%
· 1년~2년 미만: 연 2.8%
· 2년 이상: 연 3.1% (최고)
주의변동금리이므로 정부 고시에 따라 변경될 수 있습니다.
💰혜택 ④ 소득공제 — 연 최대 120만원절세 혜택
대상근로소득이 있는 무주택 세대주 (총 급여 7,000만원 이하)
공제 내용연간 납입액 300만원 한도 × 40% = 최대 120만원 소득공제
중요기존 청약예금·청약부금은 소득공제 대상이 아닙니다. 전환 후에야 소득공제 혜택이 생깁니다.전환 전엔 해당 없음
계산 예시매월 25만원 × 12개월 = 300만원 납입 → 소득공제 120만원 → 세율 16.5% 기준 약 19.8만원 환급 효과
📱 전환 방법 — 비대면 3분이면 완료
A
모바일 앱 비대면 전환 (가장 빠름)
KB국민은행: KB스타뱅킹 앱 → 상품가입/관리 → 청약/채권 → 주택청약종합저축 → 가입/전환
우리은행, 하나은행, 신한은행 등 주요 은행도 모바일 앱 비대면 전환 지원
추천: 3분 이내우리은행, 하나은행, 신한은행 등 주요 은행도 모바일 앱 비대면 전환 지원
B
은행 창구 방문 전환 (2000.3.26 이전 가입자 필수)
기존 청약통장을 보유한 은행 영업점 방문 → 신분증 지참 → 전환 신청서 작성 및 제출
2000년 3월 26일 이전에 가입한 청약예·부금은 반드시 은행 창구 방문 필요
구가입자 필수2000년 3월 26일 이전에 가입한 청약예·부금은 반드시 은행 창구 방문 필요
C
타행 전환 (청약예금·청약부금 가입자만 가능)
청약예금·청약부금 가입자는 다른 은행으로 이동 전환 가능 (2025.1.1부터 타행 전환 가능)
청약저축 보유자는 타행 전환 불가 — 동일 은행 내에서만 전환
예금·부금만 가능청약저축 보유자는 타행 전환 불가 — 동일 은행 내에서만 전환
📌 전환 타이밍 팁: 전환신규일에는 당일 추가 납입이 불가합니다. 월 납입일 이후에 전환 신청하면 당월 납입을 누락 없이 완료한 뒤 전환할 수 있어 유리합니다.
⚠️ 전환 전 반드시 확인할 것들
❌ 절대 주의 — 전환 후 되돌릴 수 없습니다: 주택청약종합저축으로 전환한 후에는 기존 통장(청약예금·청약부금·청약저축)으로 절대 되돌릴 수 없습니다. 전환 전 충분히 검토하세요.
❌ 청약 접수 중에는 전환 불가: 현재 청약 접수 중인 통장은 전환할 수 없습니다. 청약 결과가 나온 후 전환하세요.
⏰ 청약 일정과 전환 타이밍 주의:
청약저축 보유자: 청약하려는 주택의 입주자모집공고일 전일까지 전환 완료해야 청약 가능
청약예금·부금 보유자: 최초 청약접수일 전날까지 전환 완료해야 가능
전환 신청 후 기존 통장으로는 청약이 불가능합니다.
청약저축 보유자: 청약하려는 주택의 입주자모집공고일 전일까지 전환 완료해야 청약 가능
청약예금·부금 보유자: 최초 청약접수일 전날까지 전환 완료해야 가능
전환 신청 후 기존 통장으로는 청약이 불가능합니다.
💡 전환 기한 연장 안내: 당초 2025년 9월 30일이었던 전환 기한이 2026년 9월 30일까지 1년 연장됐습니다. 아직 시간이 있지만, 여름 이후 은행 창구 혼잡이 예상되므로 미루지 마세요.
🏠 주택도시기금 홈페이지에서 청약통장 확인하기 → 📞 주택도시기금 전용 상담센터 ☎ 1599-1771🌟 청년이라면 — 청년 주택드림 통장도 확인하세요
🌱청년 주택드림 청약통장 — 주택청약종합저축의 우대 버전19~34세
대상19~34세 / 연소득 5천만원 이하 / 무주택자
기존 청약예금·부금·저축을 주택청약종합저축으로 전환한 뒤 청년 주택드림 통장으로 추가 우대 전환이 가능한 경우도 있습니다. 은행 창구에서 자격 확인 후 진행하세요.
혜택일반 주택청약종합저축보다 높은 우대 금리 + 청약 당첨 시 분양가의 80% 저금리 대출 연계청년 특화 혜택
❓ 자주 묻는 질문
아닙니다. 청약저축 보유자가 주택청약종합저축으로 전환하면 기존에 쌓아온 납입인정금액과 납입횟수(회차)는 그대로 인정됩니다. 단, 전환 후 새로 청약이 가능해진 '민영주택'에 대한 실적은 전환신규일 이후 납입분부터 새로 쌓아야 합니다. 즉, 공공주택 청약 실적은 유지되고, 민영주택 실적은 전환 이후부터 시작됩니다.
아닙니다. 이번 전환 제도의 대상은 기존 청약예금, 청약부금, 청약저축 보유자입니다. 이미 주택청약종합저축을 갖고 계신 분은 이미 통합 상품을 보유하고 계시므로 전환할 필요가 없습니다. 1인 1계좌 원칙으로 이미 주택청약종합저축을 보유하면 다른 통장을 가질 수 없습니다.
네, 가능합니다. 주택청약종합저축은 매월 2만원 이상 50만원 이하 범위에서 납입금액을 자유롭게 변경할 수 있습니다. 소득공제 혜택을 최대로 받으려면 연간 300만원(월 25만원)까지 납입하는 것이 유리합니다.
네, 우리은행, 하나은행, 신한은행 등 주요 시중 은행의 모바일 앱에서도 비대면 전환이 가능합니다. 단, 타행 전환(예: A은행 통장 → B은행 주택청약종합저축)은 청약예금·청약부금 가입자만 가능하고, 청약저축 보유자는 동일 은행 내 전환만 가능합니다. 은행별 서비스 지원 여부를 미리 각 은행 앱이나 고객센터에서 확인하세요.
전환 후 연말정산 시 은행에서 '주택청약종합저축 납입 확인서'를 발급받아 제출하면 됩니다. 회사 연말정산 시 해당 서류를 제출하거나, 국세청 홈택스(hometax.go.kr)에서 자동으로 조회되는 경우도 있습니다. 소득공제 적용 조건: 근로소득이 있는 무주택 세대주 + 총 급여 7,000만원 이하. 가입 연도부터 소득공제 적용 가능합니다.
※ 본 글은 대한민국 정책주간지 K-공감(gonggam.korea.kr, 2026.04.09), KB의 생각(kbthink.com, 2026.03.18·2025.09.10), KB국민은행 obank(obank.kbstar.com), 토스피드(toss.im, 2026.04.16), 돈코머니(donkomoneyplay.kr, 2026.04.12), ssotory.com(2025.11.04), 주택도시기금 공식 사이트(nhuf.molit.go.kr)를 기반으로 작성됐습니다. 금리·소득공제 조건·전환 절차는 은행 및 정부 정책에 따라 변경될 수 있으므로 전환 전 반드시 주택도시기금 상담센터(☎ 1599-1771) 또는 각 은행 고객센터에 확인하시기 바랍니다.
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